Comment financer son projet de création d’entreprise ?

Mes chères Sublimatrices de Vie,

Ça y est, vous avez décidé de vous lancer dans l’entrepreneuriat afin de réaliser votre rêve et devenir votre propre patronne. Mais vous vous demandez comment créer ou reprendre une entreprise avec un faible apport. Voici ce qu’il faut savoir pour obtenir un financement pour la création d’entreprise. 

Obtenir un prêt bancaire pour la création d’entreprise

Convaincre le banquier

Pour débloquer rapidement de l’argent, la demande de prêt est la méthode la plus classique. 

Mais les banquiers ne sont pas si faciles à convaincre. 

Alors, pour devancer le banquier, essayez d’anticiper un maximum les questions pièges que vous pourriez avoir. Montrez que vous avez confiance en vous et que vous avez mûrement réfléchi votre projet. 

Proposez également de solides garanties à votre interlocuteur telles qu’une hypothèque ou encore une caution personnelle.  

Enfin, négociez bien votre emprunt afin de payer le moins cher possible. 

Conditions pour obtenir un prêt bancaire 

Un prêt à la création d’entreprise sera rédhibitoire si vous ne possédez pas de fonds propres. Les banques demandent généralement 50 % de capitaux propres. 

Cependant, elles peuvent descendre jusqu’à 30 % de fonds propres, voire moins si elles estiment que l’entreprise est « à risques limités ». 

Pour une création d’entreprise, le prêt est généralement accordé pour une durée de 2 à 7 ans. 

Afin de garantir le remboursement du prêt, les banques ont recours au nantissement. Mais n’étant pas toujours suffisant, elles vous demanderont probablement une caution personnelle basée sur votre patrimoine. 

Vous pouvez effectuer une simulation de prêt en ligne pour la création de votre entreprise.

N’hésitez pas à comparer les différentes offres bancaires afin de sélectionner la plus avantageuse. 

Décrocher un financement pour la création d’entreprise en participant à des concours

Pour faire découvrir votre projet à de potentiels investisseurs prêts à mettre la main à la poche, les concours sont un excellent moyen de vous faire connaître. De nombreux concours existent. 

Vous en trouverez par secteurs d’activités (technologie, écologie, commerce…) ou pour un public particulier (lycéens, femmes entrepreneures, département…). 

Gagner un concours peut vous permettre de toucher un gain financier, de développer votre notoriété, mais aussi, de vous faire rencontrer de nouveaux investisseurs. 

Par exemple, le concours « Business O féminin Award » est dédié aux start-up fondées par des femmes. 

Faire appel à un business angel pour financer son projet 

Pour réaliser votre rêve et devenir une cheffe d’entreprise accomplie, vous pouvez décider de faire appel à un business angel. 

Si votre entreprise dégage un grand potentiel d’évolution, les investisseurs contribueront à la réalisation du projet et vous feront également partager leur réseau. Ainsi, le capital de votre société augmentera et il vous sera plus facile d’obtenir un prêt si besoin par la suite. 

Généralement, un business angel investit entre 10 000 € et 20 000 € dans un projet. Libre à vous de faire appel à plusieurs business angels. 

Le plus souvent, ils restent minoritaires au capital de la société avec un pourcentage dans le capital inférieur à 20 en moyenne. 

Vous pouvez faire appel à eux pour financer le lancement ou même le développement de votre entreprise. 

Trouver des fonds d’investissement

Pour une levée de fonds conséquente, vous pouvez faire appel à des actionnaires professionnels qui peuvent injecter des sommes d’argent importantes dans votre société. Ils investissent en moyenne 5 millions d’euros par entreprise. 

Pour trouver un fonds d’investissement, consultez l’Association française des investisseurs pour la croissance (Afic). 

Miser sur les prêts interentreprises pour faire émerger son projet

Les entreprises peuvent également vous soutenir financièrement dans la croissance de votre entreprise. 

Seules les sociétés par actions et les SARL peuvent prêter des fonds aux microentreprises, PME et ETI en respectant certaines conditions : 

• Le prêt doit rester dérisoire par rapport à leur activité principale.
• Le prêt devra se faire sous la forme d’un contrat de prêt.
• Il ne doit pas dépasser 2 ans.
• Les deux entreprises doivent avoir un lien économique.

Faire appel au financement participatif ou crowdfunding

Le principe du financement participatif ? Mettre votre projet entrepreneurial sur des plateformes de crowdfunding en ligne et ainsi attirer des investisseurs. 

Ces plateformes regroupent un large public d’investisseurs, avec des profils très variés. Quelques exemples de plateformes pour obtenir des financements avec le crowdfunding :

• Kickstarter ;
• KissKissBankBank ;
• Indiegogo ;
• Tudigo ;
• Ulule…

Avec ce fonctionnement, plusieurs modes de financement sont possibles :

• les dons ;
• les prêts avec ou sans intérêts ;
• les investissements en capitaux. 

À titre d’exemple, sur la plateforme Kickstarter, l’entreprise Giroptic a réussi à lever 1 419 078 dollars en seulement 45 jours pour sa caméra 360cam. 

Ainsi, une jeune entreprise avec un projet à fort potentiel a de grandes chances de trouver de nouveaux financements. 

Renseignez-vous bien sur les modalités des différentes plateformes avant de soumettre votre projet : certaines plateformes prélèvent des commissions. 

Choisir de se faire accompagner par des incubateurs 

Les incubateurs sont des structures qui accompagnent les jeunes entreprises de leur création jusqu’à leurs débuts. Ces organismes proposent aux entrepreneurs de multiples services afin qu’ils se lancent dans les meilleures conditions possibles. 

Les services proposés peuvent être variés : accompagnement personnalisé, mise en relation avec des investisseurs, mise à disposition de services, etc. 

De quoi débuter dans le monde de l’entrepreneuriat de la meilleure des façons.

Vous trouverez une multitude d’incubateurs :

• Numa ;
• Schoolab ;
• Village by CA…

Il ne vous reste plus qu’à trouver celui qu’il vous faut. 

Décrocher un prêt d’honneur pour créer ou reprendre une entreprise

Un prêt d’honneur est accordé sur dossier par un comité d’agrément. Ce sont eux qui décident du montant des prêts accordés aux créateurs d’entreprise.  

En décrochant ce précieux trophée, vous pouvez gagner jusqu’à 90 000 €. La moyenne des prêts accordés par Réseau Entreprendre s’élève à 29 000 € contre 9 700 € pour France Initiative. 

Ce type de prêt ne requiert aucun paiement d’intérêts ni aucune garantie personnelle en échange. Le bénéficiaire s’engage sur l’honneur à rembourser son prêt en 3 à 5 ans. 

Passer devant un jury professionnel et gagner un prêt d’honneur est très apprécié des établissements bancaires.

Ainsi, si vous avez besoin de financement encore plus conséquent, il vous sera bien plus facile d’obtenir un crédit avec un prêt d’honneur en poche. 

Opter pour le microcrédit pour lever des fonds

Pour financer son entreprise sans passer par les banques, le microcrédit est une excellente alternative. En plus d’un prêt allant jusqu’à 10 000 €, les bénéficiaires disposent d’un accompagnement dans les formalités administratives, le développement commercial, etc. 

Plusieurs critères sont pris en compte pour pouvoir bénéficier de l’éligibilité :

• votre capacité à rembourser ;
• votre profil : compétences, motivation… ;
• le potentiel du projet : business plan, implantation, etc. 

Collecter des fonds auprès de son entourage

Le financement de votre projet professionnel peut également être réalisé en partie par vos connaissances. Cela s’appelle le love money (« argent du cœur » en français). Solliciter les personnes qui vous connaissent et qui croient en vous et en votre projet est une excellente solution.

En effet, en recevant des dons de la part de membres de la famille, le bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 31 865 € sans avoir à payer de droits. Mais pour cela, certains critères doivent être respectés :

• Le donateur doit être âgé de moins de 80 ans.
• Le créateur d’entreprise doit être l’enfant, le petit-enfant ou l’arrière-petit-enfant du donateur (ou le neveu ou la nièce s’il n’a pas de descendants).
• Le prétendant au don doit avoir 18 ans minimum ou il doit être émancipé.  

De nombreuses aides au financement de la création d’entreprise existent. Créer une entreprise sans apport est donc possible si votre projet est innovant ou se démarque.  

Alors mesdames, croyez toujours en votre projet et ne baissez jamais les bras. Avec un projet prometteur et de la persévérance, vous réussirez à obtenir un financement. 

À lire aussi : Comment développer un mindset d’entrepreneur ?

Vous pourrez enfin révéler le leadership au féminin qui se trouve en vous et ainsi, vous accomplir entièrement dans votre nouvelle vie. 

Si vous souhaitez être accompagnée et recevoir de précieux conseils dans votre changement de vie, n’hésitez pas à faire appel à mes services de coach en « leadership au féminin ». 

Sentez-vous libre de me contacter en message privé sur Instagram, Facebook, LinkedIn ou à l’adresse patricia@sublimersavie.com. 

À très vite,

Au plaisir de vous lire,

Avec Amour 

Patricia.